પરંપરાગત સુરક્ષિત રોકાણ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચે લાંબા ગાળાના સંપત્તિ નિર્માણના તફાવતને જુઓ.
Wealth Diff: +₹0 by choosing SIP.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સુરક્ષિત છે, જ્યારે SIP બજાર સાથે જોડાયેલ છે પરંતુ લાંબા ગાળે મોંઘવારીને માત આપે છે.
મોંઘવારી અને ટેક્સ FD ના વળતરને ઘટાડી શકે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP સામાન્ય રીતે પોઝિટિવ રિટર્ન આપે છે.
FD માં શૂન્ય બજાર જોખમ હોય છે. તેનાથી વિપરીત, ઇક્વિટી SIP માં ટૂંકા ગાળામાં વધઘટ હોય છે પણ લાંબા ગાળે જોખમ ઓછું હોય છે.
આ તુલનાત્મક સાધન પરંપરાગત બેંકિંગ અને આધુનિક ઇક્વિટી રોકાણની તુલના કરે છે. સમાન માસિક યોગદાન અને સમયમર્યાદા દાખલ કરીને, પરંતુ અલગ વ્યાજ દરો લાગુ કરીને, તમે અંતિમ મૂલ્યોની તુલના કરી શકો છો.
પરિણામ વૃદ્ધિના બે અલગ માર્ગો દર્શાવે છે. FD નો માર્ગ ધીમો, સ્થિર અને ગેરંટીવાળો છે. SIP માર્ગ આક્રમક કમ્પાઉન્ડિંગ દર્શાવે છે. બંને અંતિમ રકમ વચ્ચેનો તફાવત ઘણીવાર આશ્ચર્યજનક હોય છે અને ફુગાવાને હરાવવા માટે ઇક્વિટી શા માટે જરૂરી છે તે દર્શાવે છે.
તક ખર્ચ (Opportunity Cost) એ સંભવિત નફો છે જે તમે સલામત રોકાણ પસંદ કરતી વખતે ગુમાવો છો. વાસ્તવિક વળતર એ ફુગાવાના દરની કપાત પછીનો તમારો ચોખ્ખો નફો છે. બજાર જોખમ એ બજારની વધઘટને કારણે નુકસાનની શક્યતા દર્શાવે છે.
FD માં શૂન્ય બજાર જોખમ છે અને RBI દ્વારા ₹5 લાખ સુધીનો વીમો છે. જોકે, જો ટેક્સ પછીનું વળતર ફુગાવાના દર કરતા ઓછું હોય, તો તેઓ 'ફુગાવાનું જોખમ' ઉઠાવે છે.
ના. સ્વસ્થ પોર્ટફોલિયો માટે બંનેની જરૂર છે. ઇમરજન્સી ફંડ્સ અને ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો (1-3 વર્ષ) માટે FD ઉત્તમ છે, જ્યારે SIP લાંબા ગાળાના સંપત્તિ નિર્માણ (5+ વર્ષ) માટે છે.
FD વ્યાજ પર તમારા આવકવેરા સ્લેબ અનુસાર ટેક્સ લાગે છે, જે 30% સુધી હોઈ શકે છે. ઇક્વિટી SIP ના લાંબા ગાળાના નફા પર માત્ર 12.5% ટેક્સ લાગે છે.
ના, SIP વળતર બજાર સાથે જોડાયેલું છે અને તેમાં વધઘટ થઈ શકે છે. ખરાબ વર્ષોમાં, વળતર નકારાત્મક હોઈ શકે છે, તેથી લાંબા સમયની જરૂર પડે છે.
મોટાભાગની FD ત્રિમાસિક (quarterly) ધોરણે કમ્પાઉન્ડ થાય છે, જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ દૈનિક ધોરણે કમ્પાઉન્ડ થાય છે.
આ ખૂબ મુશ્કેલ છે. જો ફુગાવો 6% છે અને તમારી FD 7% આપે છે, તો તમારું વાસ્તવિક વળતર માત્ર 1% કે તેથી ઓછું છે.
બજાર ક્રેશ થાય ત્યારે, તમારી SIP મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સ સસ્તામાં ખરીદે છે. જ્યારે બજાર ફરી ઉપર જાય છે, ત્યારે આ સસ્તા યુનિટ્સ ભારે નફો આપે છે.
સાચો તફાવત જોવા માટે, 10 થી 15 વર્ષના સમયગાળામાં તેમની તુલના કરો. પ્રથમ 3 વર્ષમાં, શેરબજારની અસ્થિરતાને કારણે FD વધુ સારી દેખાઈ શકે છે.